Situace, kdy nám chybí peníze a půjčka je jediným řešením, zná každý z nás. Využít můžete půjčku od rodiny, banky nebo nebankovní instituce. Podle čeho se rozhodujeme, kterou cestu zvolíme?

Každý někdy potřebuje půjčit

Ačkoli půjčka může být důkazem toho, že dlužník neumí hospodařit s penězi, není přezíravý postoj vůči dlužníkům na místě. Každý se někdy může dostat do situace, kdy potřebuje půjčit – může jít o shodu nepříznivých okolností v kontextu celoživotně spíše nižších příjmů nebo jakoukoli jinou nenadálou událost, na níž se nelze připravit.

Člověk s průměrnými příjmy, který má rodinu, většinou musí volit mezi výší rizik a náklady souvisejícími s jejich pokrytím. Pojištění nemovitosti a domácnosti by mělo být samozřejmostí, ale pojištění proti závažným chronickým onemocněním si dovolit může jen člověk s vyššími příjmy. Toto všechno jsou okolnosti, které někdy vedou k tomu, že potřebujeme půjčit.

Rodina, nebo banka?

Podle průzkumů je chování Čechů, co se úvěrů a půjček týče, jiné než v některých evropských zemích. Zatímco jiné národy míří častěji kvůli penězům do banky, Češi si mnohem častěji půjčují od rodiny – zhruba polovina z nás se v případě finanční tísně obrací na rodinu, a více než dvě pětiny lidí řeší finanční otázky v rodinném kruhu.

Jaké výhody má půjčka od rodiny? Většinou se jedná o přívětivější úrok a mírnější podmínky úvěru, dalším benefitem je i to, že zpravidla se v rodině zpravidla nezkoumá vaše bonita. Rodinní příslušníci se většinou neptají, zda máte z čeho splácet, protože více než schopnost splatit závazek je důležitější pomoc a podpora.

Půjčka v rodině – s čím je třeba počítat?

Nevýhody půjčky v rodině jednoznačně souvisí s aspekty, které byly výše zmíněné jako její výhody. Rodina nezkoumá, zda si můžete půjčku dovolit, a proto je i obtížnější splacení půjčky vymoci, dlužníci sami o sobě mají horší platební morálku.
Někdy je půjčka v rodině brána jako forma pomoci, a jelikož v rodině většinou netrváme na písemném stvrzení našich závazků, ocitá se věřitel v jisté nevýhodě – o půjčce totiž nemá žádný písemný záznam. Zejména děti berou půjčku od svých rodičů jako dar, a nepočítají s tím, že ji budou vracet.

Z hlediska dlužníků mohou v případě půjčky v rodině nastat nepříjemné chvíle, kdy budou příbuzní věřitelé zkoumat, jak dlužník s penězi nakládá – chtě nechtě se kvůli půjčce od příbuzného octne pod drobnohledem. Půjčka od banky má v tomto směru jasnou výhodu v tom, že je anonymní – banka se ptá, jestli splácíte, a nic jiného ji v průběhu půjčky nezajímá.